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上半年信贷社融均创新高 货币政策强调BKtR6“两个适度j0LES”

2020-07-16 22:05:23

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  原标题jlF:上半年信贷社融均创新高 货币政策强调Id5gN“两个适度q420OA”

  来源DmQz:21世纪经济报道

  7月10日cfk,中国人民银行公布的数据显示If821,今年上半年累计新增人民币贷款12.09万亿元DNx,同比多增2.42万亿元5DQ;累计新增社会融资规模20.83万亿元P,比上年同期多6.22万亿元Cx,均创下历史新高T8KH。社会融资规模存量同比增长12.8%,增速比去年同期高1.6个百分点4nQ2。

  对此pVCimw,人民银行调查统计司司长阮健弘表示Rp3o,社融规模和新增人民币贷款规模同比增长较快MRl、社融增速大幅回升的主要原因是金融部门为应对新冠疫情的挑战Dlek,加大了对实体企业的支持力度J23o。

  从新增社会融资规模结构特点来看MyL2b,一是金融机构加大对实体经济的信贷支持力度HjTuw,上半年金融机构对实体经济发放的人民币贷款新增量是12.33万亿元rd2,这个水平比去年同期多增了2.31万亿元nssDaC;二是金融市场对实体经济提供的债券IWCen、股票等直接融资的支持大幅度增长4T7y,企业债券融资Sw、非金融企业的境内股票融资和未贴现银行承兑汇票三项N,在社会融资规模增量中的比重就达到了19%zZRh,这个水平比去年同期高了7.7个百分点dfK;三是金融体系配合财政政策发力eA2,国债和地方政府的专项债融资力度比较大l3d。

  kNJ“从今年的信贷投放情况来看1X,今年1月份信贷主要是大型对公贷款1uQe,多数是去年底就谈好的项目5GhqO;2月G5jF0c、3月信贷主要是在医疗物资ur、生活必需品生产企业,此时小微企业和服务业的信贷主要是短期流动性需求2mdyrg;4月开始企业复工复产加速dW,住房销售回暖r,加上监管部门要求加大对小微企业ecjumd、制造业的支持力度MGx,我们二季度对于住户部门贷款和小微企业贷款增速较快ynf。此外wIav,企业的信贷资金使用率随着经济回暖QJ,从5月开始有明显提高QW。EDMC”珠三角地区某国有大行分行副行长表示i7。

  制造业Vb、小微普惠vdP、三农贷款增速提高

  面对疫情对经济的冲击X,金融系统增强了对实体经济的支持力度p,今年上半年社融esQ、人民币信贷增速和M2增速都超过了市场预期pvH1BS。而从结构来看NK,上半年信贷结构也在持续优化HslK1,企业贷款是上半年新增信贷的绝对主力qP,企事业单位的贷款增长是8.77万亿EV,占各项贷款新增量的72.6%bC。总体来看k,制造业rV0Y、小微普惠VlKY3、OU“三农”贷款占总体贷款的比例都在提高,而地方融资平台Mvj、房地产领域相关贷款占比则有明显下降6GLJgr。

  其中2UEPGm,受到监管部门重点关注的普惠小微贷款y0jD、制造业贷款都有较快增长QlP,且利率明显下行34a。央行数据显示u,截至5月末普惠小微贷款余额是12.9万亿ggO,同比增长了25.4%R,增速高于人民币各项贷款的增速12.2个百分点gRnl,5月份新发放普惠小微贷款的平均利率是5.23%DNj89,比上年末下降了0.65个百分点27DP;制造业的中长期贷款余额是4.28万亿P,同比增长19.6%Wj,增速创2011年2月以来新高BL2。

  FM“今年截至5月末Ri38wD,高技术的制造业中长期贷款同比增速40.9%,继续延续了过去几年的高速增长态势lz,和去年同期相比增速又提高了2.5个百分点。另外WHbuN9,从我们跟金融机构的沟通情况来看w,除落实央行和银保监会的政策指导之外Fp1OP,很多金融机构从自身发展的角度认识到长远的发展离不开对制造业的支持cwl3xR,实际上金融业和制造业是共生共荣的关系RfGk,所以这么多的资源向制造业倾斜WZA。n”人民银行金融市场司司长邹澜表示O。

  另一方面1L6U2,新增房地产相关贷款gspZB7,包括按揭贷款和开发贷款d3wnku,在新增贷款中占比则有明显下降cea。其中w,央行公布数据显示jqJ,以按揭贷款为主的住户部门中长期贷款上半年新增2.8万亿元JNOq,占总体新增贷款比例仅为23%dX。

  VXP“从金融的角度来看eTanH,这些年我们一直是着力于引导商业银行优化信贷结构sott,把投向房地产的金融资源控制在适度的范围之内3v。早些年大家都很关注商业银行对房地产行业新增贷款占各项贷款增量的比例nx,曾经高达44%F9hx,这些年在相应的政策引导下hb5l,这个比例逐年下降bbs9,今年1-5月份占比已经降到25%wr6g。KQYaTE”邹澜表示Enr。

  下半年做好两个GA“适度j7”

  今年上半年6S,为应对疫情冲击,做好金融支持实体经济,保企业稳就业工作RV,人民银行推出了一系列支持措施xExc,既有传统的货币政策工具如降准WV2、降低公开市场操作利率3XbT、降低再贷款再贴现利率Fx1F,也有专项再贷款、小微企业延期还本计划ozKtr、信用支持计划等9qR6。

  其中b8a3b,两个货币政策新工具SI9g,即普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划已经实施月余Wt3,市场也十分关注这两项新工具的效果如何U8Fe。

  v“小微企业的延期还本付息还在实施初期5q,不过信用贷款支持计划央行已经进行了操作ZNm。截止到7月3日OAxy,这一个月期间我们累计支持了1598家地方法人银行RJDYih,一共给109万户企业发放了普惠小微信用贷款160万笔,总共是1326亿元p,撬动作用明显ftR。这其中hCOAq,很大部分是互联网银行以及传统商业银行利用互联网技术szl、大数据发放的信用贷款hN,单笔的贷款很小Yur,大约两三万元cCR,但是给尾部的客户提供了非常重要的支持5b81hM。u17ad”人民银行货币政策司副司长郭凯表示0Hj。

  在下半年货币政策走势方面HY,郭凯表示l5G,下半年稳健的货币政策要更加灵活适度9Bb,综合利用各种货币政策工具9X,保持流动性合理充裕n,更多地关注贷款利率的变化ob,深化LPR改革UGb6v,推动贷款实际利率持续下行和企业综合融资成本明显下降rmES。

  SDcw4“这里要更加强调适度kDBztp。一是总量上要适度fG1,信贷的投放要和经济复苏的节奏相匹配ujwC。如果信贷投放节奏过快的话nuRns,快于经济复苏就会产生资金淤积E,产生信贷资金没法有效使用的问题;第二个是价格上要适度WqA,一方面要引导融资成本进一步降低JgE3F,同时也要认识到利率适当下行并不是利率越低越好Pqu,利率如果严重低于和潜在经济增长率相适应的水平kl,就会产生套利的问题sKP8f,产生资源错配的问题YtyPjz。BJjF”郭凯表示q4。

  交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟认为jCF,未来TYv“稳货币+宽信用MWPA”的组合调控模式不变aBd,这也是与提升金融支持实体经济效率相吻合的Ot。更多创新直达的工具将用于y“信用扩张ma”qf,进而稳定总需求bRvFg。此外nOost,在注重精准直达后Ealjgu,全面降准的概率虽然大幅下降TPiZp,但定向或部分降准年内料将有1-2次f。MLF操作利率作为利率走廊上限和连接LPR的中间工具fGR,为稳住货币市场利率和实现实体企业融资成本明显下降的目标i,也将继续下调20BP以上RtRs。sVXA”

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责任编辑vqXBe:杨亚龙


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